1 из 5 Millennials совершают огромную инвестиционную ошибку. Вот как они могут это исправить

2024 Автор: Steven Freeman | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-17 08:20

Ни для кого не секрет, что финансовый кризис был травмирующим событием для многих тысячелетий. Тем не менее, новые исследования показывают, что эти шрамы все еще сохраняются даже сейчас - и для значительного меньшинства могут поставить под угрозу их пенсионную безопасность.

Самым старшим миллениалам, родившимся в 1980 году, было около 20 лет, когда наступил финансовый кризис 2008 года. Поскольку фондовый рынок рухнул - потеряв более половины своей стоимости к марту 2009 года - многие мелкие инвесторы отошли от рынка, вырвав миллиарды из фондов акций.

Это хорошая новость, что сейчас, когда те же самые миллениалы находятся на пороге раннего среднего возраста, большинство, похоже, вкладывают средства с правильным балансом акций и облигаций, согласно новому исследованию инвестиционной компании Vanguard. Тем не менее, значительное меньшинство - примерно каждый пятый - по-прежнему шокировано: инвестиционный портфель практически не включает в себя акции фондового рынка.

Результаты Vanguard получены из анализа 4 миллионов домашних хозяйств розничных инвесторов всех возрастов с IRA или налогооблагаемыми брокерскими и взаимными фондами.

Авангард обнаружил, что средний тысячелетний инвестор имел около 90% своих активов в акциях. Это, вероятно, уместно, учитывая, что эти пенсионеры имеют 30 или более лет до выхода на пенсию. Авангард сказал, что быстрое принятие целевых фондов, инвестиций «все в одном», которые сейчас являются опцией по умолчанию во многих пенсионных планах, похоже, помогло направить инвесторов к правильному сочетанию акций и облигаций.

Плохая новость: около 19% миллениалов не имеют акций вообще.

Для сравнения, это справедливо только для приблизительно 14% Gen Xers и 12% бэби-бумеров - многие из которых на самом деле должны подвергаться меньшему риску, когда переходят на пенсию.

Конечно, есть некоторые ограничения в исследовании Авангарда. Поскольку исследование охватывает как облагаемые налогом, так и пенсионные счета, компания признает, что некоторые миллениалы с учетными записями Vanguard могли бы инвестировать средства на более короткий срок, скажем, на первоначальный взнос на дом. Теоретически это может объяснить некоторые из тех, кто избегает акций.

Тем не менее, отвращение миллениалов к акциям может привести к проблемам в долгосрочной перспективе. Хотя облигации являются поверхностно «безопасными» инвестициями, поскольку их стоимость, как правило, лучше держится в условиях экономического стресса, они также имеют тенденцию к снижению с течением времени. Исторически портфели всех облигаций вернули лишь половину того, что портфели всех акций имели в долгосрочной перспективе.